Finanças Produtivas

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Em todas as instituições microfinanceiras, a FMBBVA aplica a sua metodologia de Finanças Produtivas, baseada em relações de longo prazo para melhorar o bem-estar dos empreendedores e, por extensão, o de suas famílias. No âmbito dessa relação, os empreendedores passam por um processo de empoderamento focado no acesso a diversos instrumentos financeiros, como crédito, seguros e produtos de poupança. No entanto, o acompanhamento não se limita a esse tipo de instrumento, já que favorece o uso de outros recursos não financeiros, como cenários de capacitação e treinamento, redes de apoio, acompanhamento na transformação digital dos negócios ou adaptação aos impactos das mudanças climáticas23.

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A configuração de um banco de relacionamento, propósito central dessa metodologia, baseia-se no conhecimento aprofundado que a FMBBVA busca acumular sobre o potencial dos negócios e empreendimentos. Isso é conseguido por meio de análises e pesquisas que incorporam variáveis tangíveis (como as descritas acima na metodologia da medição do impacto social) e intangíveis (como a vontade de pagar, a perseverança, o  comprometimento, a responsabilidade e a imaginação, entre outras). Dessa forma, as microfinanceiras que compõem o Grupo FMBBVA se consolidam não apenas como fornecedores de capital por meio de instrumentos de crédito, mas também como canais de acesso a serviços financeiros e recursos não financeiros.

Este modelo se apoia em duas estratégias. Por um lado, na medição do impacto social, utilizada com o propósito de analisar de forma detalhada, sistemática e periódica as mudanças vivenciadas pelos empreendedores em seus negócios e sua qualidade de vida devido a seu relacionamento com as microfinanceiras24. Assim, a FMBBVA consegue vincular a oferta de valor com seu propósito social. Por outro, se apoia na digitalização e conectividade a fim de facilitar o acesso a serviços financeiros por meio do desenvolvimento de soluções digitais e através da capacitação de empreendedores e empregados em habilidades tecnológicas. Esses espaços, por sua vez, se combinam com a expansão da cobertura da internet nas regiões onde esses empreendedores atuam.

Inclusão educacional

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Contribuir para a formação de empreendedores que contam com poucos recursos tem sido uma das principais necessidades identificadas pela FMBBVA no desenvolvimento de suas operações. Em 2021, mais de meio milhão de empreendedores foram formados por instituições de microfinanças. Essa capacitação concentrou-se principalmente em educação financeira, gestão de negócios e habilidades digitais. Iniciativas de inclusão educacional vêm sendo promovidas especialmente por meio da Bancamía (na Colômbia), Financiera Confianza (no Peru) e Fondo Esperanza (no Chile). A Fundação também conta com plataformas de educação virtual que podem ser acessadas gratuitamente pelos empreendedores; essas plataformas oferecem diversas alternativas de formação e capacitação especializadas no desenvolvimento de habilidades digitais, no desenvolvimento e gestão de negócios, em capital social e na consolidação dos empreendimentos, nos cinco países.

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No caso colombiano, a Bancamía, instituição de microfinanças do grupo naquele país, lançou no segundo semestre de 2021, a Facilitamos su Progreso, (Facilitamos seu Progresso), uma plataforma virtual de educação financeira para empreendedores. Seu propósito é promover a saúde financeira como estratégia transversal para a sustentabilidade dos negócios, especialmente a partir de práticas eficientes de gestão de recursos que contribuam para a estabilidade, qualidade de vida e bem-estar dos empreendedores25. A plataforma oferece conteúdo na forma de vídeos, infográficos, áudios e leituras curtas com exercícios práticos que facilitam o aprendizado em quatro eixos: educação financeira, educação digital, habilidades de empoderamento e fortalecimento empresarial26.

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A estrutura pedagógica da plataforma possui módulos projetados por segmentos, permitindo acessos e o avanço de acordo com os conhecimentos e a evolução do negócio. Além disso, essa ferramenta também disponibiliza conteúdos relevantes para microempresas rurais sobre a expansão e rotação de culturas, técnicas agroindustrials, cadeias produtivas e medidas de adaptação às mudanças climáticas.

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Em junho de 2022, a Financiera Confianza lançou no Peru a Academia de Confianza27, uuma ferramenta virtual para promover o crescimento dos negócios de empreendedores locais, também de acesso gratuito28. Essa ferramenta possui dois eixos temáticos: (i) Finanças saudáveis: onde é reforçada a  necessidade de administrar adequadamente o dinheiro para possibilitar o atingimento dos objetivos de cada empreendimento; e (ii) Negócios digitais: eixo que permite conhecer as possibilidades e os benefícios do ambiente digital para potencializar o sucesso dos negócios. Nesse eixo, são ministrados cursos para melhorar o gerenciamento das emoções e potencializar as habilidades pessoais. Dessa forma, a Financiera Confianza contribui para o progresso dos empreendedores, impulsionando suas capacidades de expansão dos negócios, para deles atingirem suas metas e melhorar a qualidade de vida de suas famílias. A entidade espera ampliar os conteúdos oferecidos na plataforma para incluir cursos especializados para mulheres empreendedoras, migrantes e produtores agrícolas.

No Chile, a microfinanceira do grupo, Fondo Esperanza, utiliza um modelo de educação continuada que responde às necessidades e ritmos de aprendizagem dos empreendedores. Os processos de formação são ministrados por uma Escola de Empreendedorismo, que concede certificações com as quais credencia a participação de microempreendedores na proposta de ensino durante dois anos. Os módulos educacionais oferecidos são direcionados para o empoderamento do empreendedor, o bem-estar familiar, o desenvolvimento do negócio e o capital social. Uma nova dimensão foi adicionada para promover o desenvolvimento de habilidades digitais e o uso de novas tecnologias como ferramentas capazes de contribuir para a redução do fosso digital29.