Investimento social e impacto: Casos e tendências na América Latina
Nacional Monte de Piedad
apoia a empregabilidade de setores vulneráveis no México
Nacional Monte de Piedad
apoia a empregabilidade de setores vulneráveis no México
México / Fundações
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A casa de penhores Nacional Monte de Piedad trabalha com organizações que buscam melhorar as condições de trabalho de populações vulneráveis. Desde 2018, apoia a organização com propósito social Alternativas de Vida Solidaria para el Desarrollo y la Paz dentro da iniciativa Horizontes Creativos, que visa reduzir a precariedade do trabalho no estado de Tabasco, apoiando e fortalecendo microempresas, coletivos e sociedades cooperativas.
Antecedentes e contexto
No México, a taxa de desemprego é de 3,5% (2020). Esse percentual relativamente baixo esconde dados preocupantes sobre a qualidade do emprego. Em 2019, 7,8%¹ da população estava subocupada, enquanto 56,6% estavam no setor informal, o equivalente a 30,9 milhões de pessoas². Quanto ao emprego formal, muitos empregos são instáveis, com baixos salários e poucos ou nenhum benefício social. Esses indicadores colocam o México em um nível semelhante ao de países com economias menos desenvolvidas³.
Esses dados explicam por que 41,9% da população estava em condições de pobreza em 2018⁴. ⁵A maioria das famílias não têm acesso aos serviços previdenciários, muito menos pensões ou seguro-desemprego; sua situação de vulnerabilidade reduz as chances de enfrentar situações de crise sem se descapitalizar ou comprometer a educação de seus filhos, como evidenciado pela crise da COVID-19. A falta de emprego decente acaba sendo uma característica fundamental do mercado de trabalho mexicano.
A maioria das famílias não têm acesso aos serviços previdenciários, muito menos pensões ou seguro-desemprego.
¹ INEGI, (2020). Empleo y Ocupación. Instituto Nacional de Estadística y Geografía. México, 2020 Disponivel em
² INEGI, (2019). Resultados de la Encuesta Nacional de Ocupación y Empleo. Instituto Nacional de Estadística y Geografía. México, 2019. Disponivel em
³ CONEVAL, (2018). Estudio Diagnóstico del Derecho al Trabajo 2018. Consejo Nacional de Evaluación de la Política de Desarrollo Social. México, 2018 Disponivel em
⁴ CONEVAL, (2019). Pobreza en México.Consejo Nacional de Evaluación de la Política de Desarrollo Social. México, 2019. Disponivel em
⁵ Devido à crise sanitária da COVID-19, o INEGI suspendeu a coleta de informações da ENOE no segundo trimestre de 2020 e, por esse motivo, não há dados mais recentes.
⁶6 CONEVAL, (2019). Em cit.
Tabasco é um dos estados mais afetados pela informalidade e escassez de empregos. Apesar de sua grande riqueza natural e diversidade cultural, a economia do estado é historicamente ligada à extração de petróleo, levando ao abandono de outras atividades produtivas e econômicas e impedindo a diversificação da economia estadual. Portanto, tem a maior taxa de desemprego do país: 6,4%; e um alto percentual dos trabalhadores na informalidade (60,3%), acima da média nacional⁶.
Nesse contexto, a Nacional Monte de Piedad decidiu apoiar a organização Alternativas de Vida Solidaria para el Desarrollo y la Paz e seu projeto Horizontes Creativos, que promove um modelo inovador de empreendedorismo local baseado em coletivos e sociedades cooperativas.
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Descrição
A casa de penhores Nacional Monte de Piedad é uma instituição de assistência privada criada há 245 anos, dedicada a dar apoio àqueles que precisam de ajuda através de empréstimos de penhor, serviços financeiros e investimento social. Sua atividade empresarial tem um elemento altruísta, pois aceitar em garantia um penhor é uma forma de ajudar populações vulneráveis excluídas do sistema financeiro formal
Essa atividade, por sua vez, permite gerar receitas para apoiar o trabalho puramente filantrópico da instituição. A estratégia de investimento social baseia-se no modelo chamado Círculo Virtuoso de Ajuda, no qual as atividades empresarial e filantrópica entram em sinergia e se reforçam mutuamente.
No início, a Nacional Monte de Piedad se caracterizou por ter uma visão beneficente e assistencialista, mas, depois, foi fazendo uma transição para uma filantropia cada vez mais moderna e progressista. Em 2017, decidiu focar um de seus eixos em iniciativas que contribuíssem para a melhoria das condições de trabalho e o acesso à seguridade social. Com essa finalidade, criou a iniciativa Formación para el Trabajo Decente (Formação para o Trabalho Decente), destinada a apoiar organizações que atendem populações vulneráveis e, em particular, trabalhadores autônomos, para melhorar suas condições de autoemprego.
Por esse motivo, a Nacional Monte de Piedad decidiu apoiar a organização Alternativas de Vida Solidaria, que se define como uma incubadora de experiências em inovação social. Ela visa promover novas formas de organização que gerem processos inovadores de criação, implementação e disseminação de ideias, produtos, serviços e práticas destinados a resolver problemas sociais. Trabalha prioritariamente com populações jovens, mulheres e povos indígenas, e baseia suas intervenções nos princípios da Economia Social e Solidária⁷.
Seu projeto Horizontes Creativos é implementado em dois municípios marginalizados do estado de Tabasco (Comalcalco e Nacajuca), rurais e com uma alta porcentagem de indígenas em suas populações (21%),⁸ a maioria pertencentes à etnia maia-chontal. A iniciativa busca enfrentar a precariedade do trabalho na região, fortalecendo microempresas, coletivos e sociedades cooperativas mediante o desenvolvimento de habilidades e competências para a formalização dos negócios.
A organização Alternativas de Vida Solidaria convocou vários atores nacionais e internacionais para o projeto. Por exemplo, a Universidade Iberoamericana de Puebla (Ibero Puebla) participou do processo de treinamento, e o Instituto Nacional de Economia Social (INAES) contribuiu com dinheiro.
⁷ A Economia Social e Solidária é um conjunto de práticas alternativas do fazer econômico, pensando na possibilidade de gerar uma transformação social através da atividade econômica. (Universidad Iberoamericana de Puebla, s.f.) Disponivel em
⁸ Secretaría de Desarrollo Social Tabasco, (2015). Programa especial para la atención de los pueblos indígenas 2013-2018. Secretaría de Desarrollo Social. Gobierno de Tabasco, 2015 Disponivel em
A Nacional Monte de Piedad é uma instituição de assistência privada criada há 245 anos, dedicada a dar apoio àqueles que precisam de ajuda através de empréstimos de penhor, serviços financeiros e investimento social.
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Implementação
O modelo de investimento social da casa de penhores Nacional Monte de Piedad baseia-se no princípio da efetividade do auxílio para gerar mudanças de fundo. Esse modelo estabelece duas estratégias: uma para fortalecimento e outra para alavancagem. A primeira visa desenvolver habilidades organizacionais e consolidar os modelos de intervenção da Alternativas de Vida Solidaria; a segunda busca promover esforços colaborativos entre diferentes atores para o compartilhamento de conhecimentos e a consolidação de parcerias.
Além desses dois eixos de trabalho, o modelo propõe duas abordagens transversais: (i) a Gestão de Resultados de Desenvolvimento, que promove processos de planejamento e avaliação para a melhoria contínua das intervenções; e (ii) a abordagem Baseada em Direitos Humanos, que tem como objetivo a restituição e o exercício dos direitos das pessoas em risco de serem vulneráveis.
No caso da Alternativas de Vida Solidaria, o modelo foi utilizado nas comunidades já desde a fase de desenho para a elaboração de planos estratégicos. Primeiramente, foi feito um diagnóstico para entender a situação e as necessidades das microempresas, dos coletivos e das cooperativas em Comalcalco e Nacajuca. Em seguida, foram priorizadas algumas ações da intervenção, em particular, o fortalecimento das habilidades necessárias para a formalização dos negócios.
O modelo de investimento social da casa de penhores Nacional Monte de Piedad baseiase no princípio da efetividade do auxílio para gerar mudanças de fundo.
Financiamento personalizado
Como parte do processo de acesso a doações, a organização requerente apresenta uma nota conceitual e uma proposta técnica e econômica de sua iniciativa. A Nacional Monte de Piedad analisa as propostas com base nos cinco critérios de avaliação da Organização para a Cooperação e o Desenvolvimento Econômico (OCDE): relevância, eficiência, eficácia, avaliabilidade e sustentabilidade. Essa análise inclui comentários, esclarecimentos e sugestões de melhorias. Em alguns casos, uma parte da doação é condicionada à obtenção de determinados resultados, com o fim de promover uma maior eficiência no uso dos recursos.
A Alternativas de Vida Solidaria trabalhou durante dois anos com a Nacional Monte de Piedad e recebeu doações por um total de US$ 90.000 nesse período, utilizados para pagar despesas gerais do projeto (salários, material didático, alimentação, manutenção, pagamento de serviços e gastos com instalações e imóveis).
Trata-se de um montante considerável destinado a itens tradicionalmente pouco financiados pelo setor filantrópico, pois são considerados “gastos burocráticos”, pouco atrativos para o doador.
"Esse apoio financeiro foi suficiente para o tamanho do projeto e contribuiu para a sua sustentabilidade ao longo do tempo".
Gerardo Gordillo
Diretor da Alternativas de Vida Solidaria para el Desarrollo y la Paz.
A OPS também gerenciou co-investimentos para a iniciativa junto com a Manos Unidas, a Conferência dos Bispos Católicos dos Estados Unidos da América (USCCB, por sua sigla em inglês), a Adveniat Dignidad y Solidaridad de A.C e o Instituto Mexicano de Formación Interdisciplinaria y Asistencia Social A.C. (IMFIAS), entre outros doadores.
Apoio não financeiro
A Nacional Monte de Piedad acompanha e fornece feedback constante para os projetos que financia. Esse feedback é feito através de suas ferramentas de diagnóstico, planejamento, monitoramento e avaliação. Também faz visitas frequentes a campo com o propósito de garantir um acompanhamento próximo.
O diagnóstico da Horizontes Creativos mostrou que as microempresas, os coletivos e as cooperativas dos municípios objeto da intervenção enfrentam importantes barreiras para seu crescimento, o que levou à formulação dos seguintes eixos de ação:
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Gerar atitudes e comportamentos positivos relacionados a autoestima, inovação, criatividade e liderança, nos membros das microempresas, dos coletivos e das cooperativas.
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Fornecer novos conhecimentos administrativos e jurídicos aos participantes para melhorar a tomada de decisões em suas estruturas empresariais.
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Articular e formalizar atividades econômicas afins para a construção de parcerias entre empreendedores.
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Fomentar alianças com outros tipos de instituições para a concretização de acordos comerciais, por exemplo.
Para a Alternativas de Vida Solidaria, o elemento mais importante desse processo de fortalecimento é a possibilidade de dialogar com a Nacional Monte de Piedad.
"A visita foi muito estimulante para as microempresas. Essa presença próxima cria um compromisso com uma relação fraternal e formal, além de fortalecer".
Eduardo Martínez
Coordenador de Dimensão da Alternativas de Vida Solidaria para el Desarrollo y la Paz
A Nacional Monte de Piedad também atua como articuladora de esforços para fortalecer a intervenção, reunindo e tentando unir vários aliados e atores de diferentes setores (entidades públicas, centros acadêmicos e instituições de microfinanças, entre outros). Dessa forma, promove também a troca de experiências, principalmente através da criação de espaços de encontro em âmbito regional.
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Resultados
A Nacional Monte de Piedad possui uma série de indicadores de cobertura, gestão e resultados já padronizados que são selecionados e adaptados de acordo com a organização e o projeto apoiado. A iniciativa é avaliada com uma escala 1 a 7, onde 1 refere-se ao auxílio assistencial e 7, às intervenções que impulsionam mudanças sistêmicas. A Alternativas de Vida Solidaria é classificada como uma organização de nível 5; isso significa que suas intervenções se concentram em desenvolver habilidades, competências e comportamentos nos indivíduos, para eles poderem construir alternativas de vida que lhes permitam exercer seus direitos e responder às suas necessidades de forma sustentável.
A Nacional Monte de Piedad possui uma série de indicadores de cobertura, gestão e resultados já padronizados que são selecionados e adaptados de acordo com a organização e o projeto apoiado.
A Alternativas de Vida Solidaria complementa a avaliação realizada pela Nacional Monte de Piedad com indicadores quantitativos e qualitativos próprios, que produzem resultados como taxas de retorno pessoal e global por unidade investida.
Para realizar as avaliações, são elaborados relatórios semestrais que, além de apresentar os resultados, descrevem os problemas enfrentados, as conquistas, os achados e as lições aprendidas com a intervenção.
A seguir, os resultados da Horizontes Creativa durante 2018 - 2019:
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A iniciativa impactou 150 pessoas, que hoje pertencem a alguma microempresa, coletivo ou cooperativa. Isso significa que eles experimentaram um aumento em sua renda mensal.
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Do número de pessoas cadastradas na iniciativa, a taxa de abandono foi de 0%.
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100% dos participantes aumentaram suas soft skills, medidas por meio de testes de diagnóstico antes e depois do processo de formação.
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100% dos participantes aumentaram seus conhecimentos sobre contabilidade, marketing, fluxo de processos, ideia de negócios e conhecimento de figuras jurídicas da economia social; esse indicador foi mensurado mediante uma série de testes.
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16 empresas (microempresas, coletivos e sociedades cooperativas) foram juridicamente formalizadas. Entre esses novos empreendimentos, estão uma fábrica de chocolate, granjas de frango e uma fábrica de costura artesanal.
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Foram criados convênios de colaboração comercial para a promoção de produtos em novos mercados.
O projeto Horizontes Creativos foi selecionado pelo Instituto Nacional de Economia Social (INAES) para fazer parte da iniciativa Nodos de Impulso a la Economía Social y Solidaria (NODESS), iniciativa do governo para gerar ecossistemas sociais e solidários⁹.
⁹ Instituto Nacional de Economía Social, (2020). Nodos de impulso a la Economía Social y Solidaria (NODESS). Instituto Nacional de Economía Social. México, 2020 Disponivel em
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Aprendizados e perspectivas
O acompanhamento próximo fornecido pela Nacional Monte de Piedad é complementado por um processo de reflexão e uma crítica interna sobre as áreas de melhoria no apoio prestado à OPS. No caso da Alternativas de Vida Solidaria, o projeto Horizontes Creativos forneceu importantes insumos para a revisão de alguns de seus critérios e esquemas de intervenção nas OPS que trabalham com a questão da empregabilidade.
Além disso, e com base nos anos de experiência no apoio às organizações que promovem o emprego, a Nacional Monte de Piedad identificou diversas fragilidades dentro desse ecossistema, bem como possíveis soluções para enfrentá-las.
A Nacional Monte de Piedad possui uma série de indicadores de cobertura, gestão e resultados já padronizados que são selecionados e adaptados de acordo com a organização e o projeto apoiado.
Por um lado, os órgãos que apoiam esse tipo de negócio carecem de uma visão profunda do problema, levando à formulação de soluções superficiais. A Nacional Monte de Piedade estabelece que se deve fazer uma leitura adequada dos problemas sociais, mediante um diagnóstico inicial que contribua ao desenvolvimento de propostas relevantes e duradouras. Por outro lado, se percebe que há uma falta generalizada de confiança dos indivíduos para com as organizações da sociedade civil. Essa situação torna necessário intensificar ainda mais o tipo de acompanhamento oferecido às comunidades, e comunicar claramente as iniciativas antes, durante e após a intervenção. Também é desejável somar esforços e, dessa forma, evitar o caráter marginal das intervenções.
A Alternativas de Vida também aprendeu importantes lições após o acompanhamento e apoio da Nacional Monte de Piedad. Um grande desafio foram os prazos do projeto, já que o processo de formação e formalização de microempresas, coletivos e cooperativas foi mais lento do que o esperado. No entanto, todas as metas estabelecidas no início da intervenção foram cumpridas. Além disso, foi possível comprovar que as microempresas são uma ferramenta válida para impulsionar a economia social e solidária nas comunidades.
